Reclamar a un autónomo que no paga: diferencias con una sociedad

Una SL que no paga y un fontanero autónomo que no paga parecen el mismo problema: una factura vencida y un cliente que no contesta. El procedimiento para reclamar es casi idéntico. Lo que cambia es contra qué patrimonio puedes ir al final, cómo encontrar al deudor y qué cuidado hay que tener con sus datos.

En nuestro informe de pymes y autónomos por provincia, la mitad de los 492.043 negocios analizados son autónomos. Si vendes a pequeñas empresas, una buena parte de tus impagos vendrá de personas físicas.

La diferencia de fondo: no hay sociedad detrás

Cuando una sociedad limitada no paga, el deudor es la sociedad. Los socios, en principio, no responden con su dinero de las deudas sociales: su riesgo se limita a lo que aportaron. Si la SL no tiene bienes, el crédito puede quedarse en papel.

El autónomo es otra cosa. No existe una persona jurídica separada: la deuda es suya. El artículo 1911 del Código Civil lo resume así: el deudor responde del cumplimiento de sus obligaciones con todos sus bienes, presentes y futuros. Su cuenta corriente, su furgoneta, su parte de un inmueble o lo que cobre de otros clientes responden de la factura.

	Sociedad (SL, SA)	Autónomo
Quién debe	La sociedad	La persona física
Patrimonio que responde	El de la sociedad	Todo el suyo, presente y futuro
Socios o administradores	Solo en supuestos concretos	No aplica
Dónde consultar datos	Registro Mercantil (BORME)	No suele estar inscrito
Datos personales	Datos de empresa	Protegidos por el RGPD
Insolvencia	Concurso de la sociedad	Concurso de persona física y exoneración

Con una sociedad hay una vía añadida: si tenía una causa de disolución (por ejemplo, pérdidas que dejan el patrimonio por debajo de la mitad del capital) y los administradores no actuaron, el artículo 367 de la Ley de Sociedades de Capital les hace responder solidariamente de las deudas posteriores. Es una acción con matices técnicos que conviene plantear con abogado.

Lo que no se puede embargar a un autónomo

Que responda con todo no significa que se le pueda quitar todo. La Ley de Enjuiciamiento Civil fija límites:

• Ingresos hasta el salario mínimo. El artículo 607 declara inembargable la retribución que no supere el SMI, y por encima aplica una escala de porcentajes crecientes. El propio artículo extiende esa protección a los ingresos de actividades profesionales y mercantiles autónomas. El SMI se actualiza cada año, así que la cifra concreta hay que mirarla en el BOE del ejercicio.
• Herramientas de trabajo. El artículo 606 protege los libros e instrumentos necesarios para la profesión u oficio cuando su valor no guarde proporción con la deuda. La caja de herramientas de un electricista no se embarga por una factura de 900 euros.
• Vivienda habitual del emprendedor de responsabilidad limitada. La Ley 14/2013 permite al autónomo que se inscribe con esta figura dejar fuera su vivienda habitual de las deudas del negocio, con límites de valor y excepciones (fraude, deudas públicas). Es poco frecuente, pero aparece en el Registro Mercantil y en el de la Propiedad.

Si el autónomo está casado en gananciales, el artículo 1365 dice que los bienes comunes responden directamente de las deudas que un cónyuge contraiga en el ejercicio de su profesión u oficio. Hay matices (el Código de Comercio tiene reglas propias para el comerciante casado), así que no lo des por hecho sin revisarlo con un abogado.

Localizarlo cuesta más

A una sociedad se la encuentra por su NIF en el BORME, con domicilio social y administradores. Un autónomo rara vez está en el Registro Mercantil y su domicilio fiscal puede ser su casa.

Por eso lo primero es localizar al deudor con datos actuales: teléfono, email y dirección donde ejerce. Para el proceso monitorio el juzgado competente es el del domicilio del deudor, y una dirección vieja retrasa meses la notificación.

Cómo reclamar paso a paso

El orden es el mismo que con una empresa, explicado en la guía para reclamar una factura impagada:

1. Recordatorio y llamada. Muchos impagos de autónomos son por un mal mes, no por mala fe. Un plan de pagos razonable suele cobrar antes que un juicio.
2. Requerimiento fehaciente. Un burofax con certificación de contenido con importe, vencimiento, intereses y plazo. Interrumpe la prescripción.
3. Intento de negociación previo. Desde abril de 2025, la Ley Orgánica 1/2025 exige en la mayoría de demandas civiles acreditar un intento de acuerdo. El burofax puede cumplir esa función si se redacta para ello.
4. Proceso monitorio. Sin límite de cuantía y sin abogado ni procurador para la petición inicial. Lo contamos en el monitorio paso a paso.

La Ley 3/2004 de morosidad se aplica igual: un autónomo que contrata para su negocio es «empresa» a efectos de esa ley, así que puedes reclamar intereses de demora y los 40 euros por costes de cobro. Aquí tienes cómo calcular los intereses.

Ojo con los plazos: algunos servicios de oficios y profesionales prescriben a los tres años, no a los cinco. Lo explicamos en la guía de prescripción de deudas comerciales.

Sus datos son datos personales

El teléfono y el email de un autónomo son datos de una persona física. Usarlos para reclamar una deuda derivada de un contrato con él está amparado por el RGPD, pero la reclamación tiene que ser proporcionada: nada de llamadas a familiares, mensajes a horas intempestivas, avisos en redes sociales o amenazas de publicar la deuda. Eso puede acabar en una sanción de la AEPD.

Si además de cobrar quieres venderle algo, las reglas son otras: lista Robinson para las llamadas, LSSI para el email. Lo tienes en llamadas comerciales a empresas: qué dice la ley y en email frío a empresas y LSSI.

Si se acoge a la segunda oportunidad

Un autónomo insolvente puede pedir concurso de persona física y la exoneración del pasivo insatisfecho, regulada en el texto refundido de la Ley Concursal tras la reforma de 2022. Si se la conceden, buena parte de sus deudas ordinarias puede quedar cancelada. Cuando recibas una comunicación del juzgado o del administrador concursal, comunica tu crédito en plazo; el funcionamiento general lo resumimos en qué hacer si tu deudor entra en concurso.

Antes de la próxima factura

La forma más barata de cobrar a un autónomo es no darle más crédito del que podría devolver. Pide anticipo en trabajos grandes, factura por hitos y revisa al cliente antes de ampliar plazos, como explicamos en comprobar a un cliente antes de darle crédito.

En el caso de uso de recobro de deudas contamos cómo conseguir el teléfono y el email actuales del deudor, sea autónomo o sociedad.

Este artículo es informativo y no sustituye el asesoramiento de un abogado. Los límites de embargo, el SMI y la normativa concursal cambian: consulta siempre la versión vigente en el BOE.